Программа покупки автомобиля с государственной поддержкой

Содержание статьи

Льготное автокредитование в 2020 году

Государственные программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» впервые начали действовать в июле 2017 года. Несмотря на определенны минусы, о которых мы расскажем ниже, программы оказались достаточно популярны и эффективны. Благодаря им отечественная промышленность даже в условиях снижающихся темпов роста экономики остается на плаву, а россияне имеют возможность купить новые автомобили со скидкой.

В связи с эффективностью программы ее несколько раз продлевали. Так, в 2019 году она впервые была перезапущена в марте. Тогда на ее реализацию было выделено 10,4 миллиарда рублей. Но эти средства были достаточно быстро освоены и уже в июне на реализацию программы было выделено еще 10 миллиардов рублей.

А накануне публикации этой статьи стало известно, что программа будет продлена в 2020 году. Соответствующее заявление сделал глава Минпромторга Д. Мантуров. Он заявил, что необходимые средства уже зарезервированы в проекте государственного бюджета на 2020 год.

Итак, давайте выясним, что собой представляет государственная программа льготного автокредитования 2020 года, на каких условиях можно получить кредит, на какие машины распространяется ее действие.

Суть программы льготного автокредита 2020 года

Государственный автокредит — это льготный кредит на покупку автомобиля российского производства. Цель предоставления льгот состоит в повышении спроса на российские автомобили для стимуляции отечественной автомобильной промышленности и повышения общего уровня благосостояния граждан. Таким образом льготное автокредитование в 2020 году позволяет приобрести российский автомобиль на выгодных условиях.

Впервые подобная программа была реализована еще до масштабного экономического кризиса — в далеком 2012 году. Тогда программа субсидирования автокредитов помогла обеспечить стремительный рост продаж автомобилей российского производства.

Затем в разных вариантах и под разным названием правительство запускало новые программы льготного автокредитования. В 2019 году действуют программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Они предлагают одинаковые скидки, но распространяются на разный круг граждан РФ. Эти программы продолжат свое действие в 2020 году.

Базовые условия программ льготного автокредитования 2020 года

В 2020 году действует две программы льготного автокредитования:

· «Семейный автомобиль» — в ней могут принять участие люди, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
· «Первый автомобиль» — распространяется на россиян, ранее не имевших в собственности автомобиля.

Обе программы имеют следующие условия участия и предлагают следующие возможности:

На льготных условиях можно купить автомобиль стоимостью до 1 450 000 рублей. Изначально действовало ограничение в 1 000 000 рублей, но правительство приняло решение поднять планку, чтобы увеличить модельный ряд автомобилей, доступных на льготных условиях.

· Автомобиль должен быть только российского производства.
· Максимальная масса автомобиля — 3 500 кг.
· Машина должна быть куплена в салоне официального представителя торговой марки.
· Первоначальный взнос платить в 2020 году не нужно. Программы, действовавшие в 2017 году, предполагали его уплату.
· Покупатель должен быть первым владельцем автомобиля.
· Возможный срок кредитования составляет от 1 до 3 лет.

Если вас устраивают эти условия и интересующая вас модель автомобиля удовлетворяет этим условиям, вы можете купить его в кредит в рамках программы «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» со следующей скидкой:

· 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальневосточного федерального округа.
· 10% от стоимости автомобиля для жителей всех других регионов РФ.

Возможные условия банков

Кредит на покупку автомобиля по программе льготного кредитования может быть оформлен в любом российском банке, принимающем участие в этой программе. При этом банки предъявляют собственные требования к заемщику и в разных кредитных учреждениях они могут отличаться. Но в целом набор банковских требований к потенциальному покупателю автомобиля в кредит выглядит примерно следующим образом:

· Гражданство РФ.
· Возраст 21-65 лет.
· Положительная кредитная история.
· Наличие постоянного источника дохода, способного покрыть расходы на оплату кредита.
· Государственная регистрация в том муниципальном образовании, где выдается кредит.
· Требования к стажу работы на нынешнем месте (могут существенно отличаться в разных банках).

Каждый банк самостоятельно определяет процентную ставку по кредиту. При этом в 2020 году государство больше не субсидирует процентную ставку.

Иными словами процентная ставка, как в прошлых программах государственного субсидирования не будет ниже для участников программы 2020 года. Дело в том, что сейчас действует низкая ключевая ставка Центробанка, и ставки по автокредитам не высокие по сравнению со ставками, действовавшими в прошлые годы. Государство снижало ставку за счет бюджета, когда автокредиты выдавались по 17-18% годовых. А в данный момент ставки ниже.

Как сказано выше, в рамках программы льготного автокредитования 2020 года можно купить только автомобиль российского производства. Но это не значит, что перечень машин ограничивается линейкой ВАЗ, ГАЗ и УАЗ. На автомобильных заводах РФ за последние годы налажено производство большого количества автомобилей иностранных торговых марок. Таким образом, среди автомобилей, доступных на льготных условиях можно купить следующие машины, выпущенные в РФ:

· Большая часть моделей LADA и UAZ.
· Chevrolet Niva, Aveo, Cobalt.
· Ford Focus.
· Hyundai Solaris.
· KIA Rio.
· Mazda 3.
· Toyota Corolla.
· Mitsubishi Lancer.

Полный перечень автомобилей, доступный в вашем регионе, можно узнать у официальных дилеров, а также в региональных банковских отделениях.

Порядок покупки автомобиля по программе льготного автокредитования

Чтобы облегчить процесс покупки мы подготовили для своих читателей короткую пошаговую инструкцию, которая состоит из следующих этапов:

1. Выбор автомобиля из числа доступных по программе льготного кредитования в 2020 году.

2. Выбор банка с выгодными условиями автокредитования. Напомним, условия могут отличаться, и государство больше не субсидирует процент по кредиту, а позволяет получить скидку только на цену автомобиля.

3. Выбор автосалона, являющегося официальным дилером интересующей модели и сотрудничающего с тем банком, где вы планируете взять кредит.

4. Написать заявление на получение кредита в банк, предоставить запрашиваемые банком документы. В том числе, необходимо подтвердить, что вы вправе купить автомобиль в рамках одной из программ – «Семейный автомобиль» (свидетельство о рождении двух детей, являющихся на момент покупки автомобиля несовершеннолетними) или «Первый автомобиль» (нужна справка из ГИБДД о том, что ранее на вас не было зарегистрировано автомобиля).

5. В случае положительного решения банка, может переходить к оформлению договора купли-продажи автомобиля.

6. Вносится первоначальный взнос. Обратите внимание, что государство больше не предъявляет никаких требований к размеру первоначального взноса. Каждый банк-участник программы вправе определять его, как и процентную ставку, на свое усмотрение.

7. Автомобиль ставится на учет в ГИБДД.

8. Поскольку по общему правилу автомобиль, купленный в кредит, до полного погашения кредитных обязательств является собственностью банка, банк потребует застраховать его по системе КАСКО. Помимо этого потребуется заключить с банком договор залога, по которому залогом будет выступить данный автомобиль.

9. После этого подписывается договор автокредита. Средства по договору перечисляются на счет автосалона, а он передает автомобиль в пользование покупателя.

Список банков для покупки автомобиля в кредит

В настоящий момент к государственной программе льготного автокредитования присоединились следующие банки:

· Сбербанк
· Райффайзенбанк
· ВТБ 24
· Татфондбанк
· Россельхозбанк
· Собинбанк
· Газпромбанк
· Уралсиб
· Русфинанс Банк
· Тойота банк
· ЮниКредит Банк
· Восточный экспресс банк
· Меткомбанк
· Банк Москва

Итак, государство предлагает скидку в размере 10% (и 25% для жителей Дальнего Востока) на покупку автомобиля в кредит стоимостью до 1 450 000 рублей. Т.е. максимальный размер скидки может составлять 362 000 рублей для жителей Дальнего Востока и 145 000 рублей для жителей всех других регионов РФ. Не самый плохой вариант для людей, рассматривающих покупку автомобиля данной ценовой категории в кредит.

Но не забудьте учесть необходимость дополнительных расходов. Если вы покупаете автомобиль впервые, то помните о необходимости регулярного техосмотра, ремонта, регулярной замены расходных материалов — масла и других жидкостей, шин, всевозможных резинок. Помимо этого покупка автомобиля в кредит также предполагает обязательное оформление достаточно дорогостоящего полиса КАСКО.

Госпрограмма субсидирования автокредитов

Долго откладываете деньги на покупку машины? Оставьте в прошлом переживания по поводу нехватки средств — воспользуйтесь автокредитом с государственным субсидированием от банка ВТБ.

  • Скидка от стоимости нового автомобиля:
    – 25% для жителей Дальнего Востока
    – 10% для жителей остальных регионов РФ
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Размер кредита до 900 000 ₽

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • копия договора автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.
Читайте также:  Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита по программе «Госпрограмма субсидирования автокредитов»:

  • Скидка от стоимости нового автомобиля (предоставляется в момент оформления кредита):
    • 25% для жителей Дальневосточного Федерального округа Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
      • Еврейская автономная область;
      • Камчатский край;
      • Магаданская область;
      • Приморский край;
      • Республика Саха (Якутия);
      • Сахалинская область;
      • Хабаровский край;
      • Чукотский автономный округ. (далее ДФО);
    • 10% для жителей остальных регионов РФ;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • сумма кредита до 900 000 руб.;
  • срок действия кредита — от 1 до 7 лет;
  • обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль.

Условия получения:

  • стоимость автомобиля до 1 000 000 руб.;
  • год производства автомобиля — 2019;
  • для получения повышенной скидки 25% необходимо:
    • наличие постоянной регистрации в ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
      • Еврейская автономная область;
      • Камчатский край;
      • Магаданская область;
      • Приморский край;
      • Республика Саха (Якутия);
      • Сахалинская область;
      • Хабаровский край;
      • Чукотский автономный округ.
    • покупка автомобиля на территории одного из субъектов ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
      • Еврейская автономная область;
      • Камчатский край;
      • Магаданская область;
      • Приморский край;
      • Республика Саха (Якутия);
      • Сахалинская область;
      • Хабаровский край;
      • Чукотский автономный округ.
  • Гражданство РФ;
  • Возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • Постоянная регистрация в ДФО и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • Общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • Среднемесячный доход — не менее 20 тыс. руб.;
  • Наличие как минимум 2 контактных телефонов.

Если это ваш первый автомобиль, необходимо чтобы вы:

  • имели водительское удостоверение;
  • не заключали в 2020 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуются не заключать в 2020 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля;
  • не имели в собственности автомобиль.

Если в вашей семье есть два и более несовершеннолетних детей, необходимо чтобы вы:

  • имели водительское удостоверение;
  • не заключали в 2020 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуются не заключать в 2020 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Для получения скидки 25% дополнительно к основному комплекту документов Вам необходимо предоставить:

  • Если это ваш первый автомобиль — водительское удостоверение;
  • Если в вашей семье есть два и более несовершеннолетних детей — водительское удостоверение и свидетельство о рождении детей, содержащее ФИО заемщика в полях об одном из родителей или запись в паспорте (а также документы, подтверждающие смену фамилии Заемщика, при необходимости).

Основной комплект документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия любого документа из списка:
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет (удостоверение личности офицера);
    • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

По некоторым программам Вы можете дополнительно снизить процентную ставку за счет предоставления документа, подтверждающего доход за последние полгода (справку по форме 2-НДФЛ или в свободной форме, выписку по банковскому счёту).

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

  • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
  • через офисы ВТБ;
  • через интернет-банк;
  • путем перевода из другого банка;
  • через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру (звонок по России бесплатный).

Семейный автомобиль в 2020 году

Срок проведения акции

Для чего создана программа «Семейный автомобиль»

Как действует программа? Каждый желающий купить машину по ней получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля (25% на Дальнем Востоке). Эта субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

В программе могут поучаствовать жители крупных городов России, условия и требования в регионах различаются. Так, например, очень выгодно купить автомобиль на Дальнем Востоке – здесь вы получите скидку в 25% от стоимости авто, когда жители других регионов рассчитывают максимум на 1-%-ную скидку.

Для того, чтобы стать участником программы, есть несколько условий:

1. У вас должно быть двое или более детей не старше 18 лет;

2. Наличие у заемщика водительского удостоверения;

3. Возраст заемщика от 18 до 65 лет;

4. Наличие паспорта гражданина РФ;

5. Официальное трудоустройство;

6. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев;

7. Постоянная регистрация (прописка).

Масса покупаемой машины не должна превышать 3,5 тонны, а стоимость – 1 миллиона 450 тысяч рублей. Автомобиль должен быть новым – 2019 года или конца 2020 года выпуска. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояли на учете в ГИБДД.

Сроки проведения

Льготная программа «Семейный автомобиль» появилась еще в 2015 году, сейчас она продлена на 2019-2020 годы.

Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» составил 15 миллиардов рублей. До конца 2019 года, по оценкам экспертов, предполагалась реализация более чем 45 000 автомобилей.

Какие автомобили подходят под программу

  • Lada (Kalina, Granta, Vesta, Largus)
  • Datsun (Mi-do, On-do)
  • Chevrolet Niva
  • Nissan (Almera, Terrano, Sentra, Qashqai)
  • Ford (Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta, Kuga)
  • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson)
  • Kia (Rio, Cerato)
  • Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
  • Mitsubishi (Lancer, Outlander)
  • Volkswagen (Polo, Jetta, Tiguan)
  • Peugeot 408
  • Mazda (6, СХ-5)
  • Skoda (Superb, Octavia, Octavia Combi, Yeti, Rapid)
  • УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап)
  • Toyota (Camry, RAV4)
  • Lifan (Smily, Solano, X50, X60)
  • Citroen C4 sedan
  • SsangYong Actyon
  • Geely Emgrand (7, GT, X7)
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн рублей (условие некоторых банков, не всех);
  • Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка);
  • Документы супруга (предоставляются только в случае поручительства);
  • Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей;
  • Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2020 годах, взяв справку в ГИБДД.

Какие банки участвуют в программе?

  • «Русфинанс банк»;
  • «Сетелем Банк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «ЮниКредит Банк»;
  • «РАДИОТЕХБАНК»;
  • «ТатСоцБанк»;
  • «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
  • «Совкомбанк»;
  • Банк Зенит;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Банк СОЮЗ;
  • Банк «Инвестиционный капитал»;
  • Банк ПСА Финанс;
  • БыстроБанк;
  • Газпромбанк;
  • КБ «Верхневолжский»;
  • Кредит Европа Банк;
  • Меткомбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Сбербанк России;
  • Связь-Банк;
  • Уралсиб;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • Энергобанк.

Пошаговая инструкция по получению автомобиля

Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях.

Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента.

В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.

  • Оформление страхования КАСКО.
  • Внесение первоначального взноса.
  • Подписание кредитного договора.

Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

После покупки клиент ставит машину на учет в ГИБДД, а оригинал ПТС-ки отдает в банк, где документ будет храниться до полного погашения кредита.

Легкое решение трудного вопроса: госпрограмма на покупку автомобиля

Автомобиль для большинства россиян уже давно не роскошь, а необходимое средство передвижения, особенно актуален он для семей с маленькими детьми. Для многих граждан накопить на машину сложно, поэтому они предпочитают брать автокредит.

В связи с этим государство разработало льготные программы кредитования для некоторых слоев населения. Они позволяют приобрести комфортный транспорт тем, кому он особенно нужен. Кроме того, поддержка от правительства способствует повышению спроса на российском автомобильном рынке.

Что такое кредитование с господдержкой?

Программа кредитования на покупку автомобиля с государственной поддержкой действует с 2015 года. Ее суть заключается в том, что гражданам, которые приобретают автомобили определенных марок и моделей и соответствуют условиям одной из программ, предоставляется субсидирование из федерального бюджета для снижения процентной ставки или единовременная скидка в размере 10% от стоимости автомобиля.

Напрямую денежные средства участники программы не получают. Действие программы имеет две цели: стимулировать автомобильное производство на территории страны и обеспечить качественным транспортом тех граждан, которым сложно было бы купить его самостоятельно.

Госпрограмма распространяется не на все автомобили, а только на те, которые соответствуют условиям:

  • стоимость — не более 1,5 млн. руб.;
  • произведен только на территории России;
  • дата выпуска — не позднее 2016-2017 гг.;
  • разрешенная максимальная масса — не более 3,5 тонн;
  • автомобиль приобретается только у официальных дилеров;
  • у машины ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.

Государственные программы для приобретения машины

Поскольку целевая аудитория программы льготного кредитования — люди разного социального и семейного положения, разработано несколько программ с разными условиями участия.

Читайте также:  Является ли страховым случаем ДТП на парковке

«Свое дело»

Действует с июня 2017 года и направлена на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса. Предприниматели и юридические лица могут получить скидку при оформлении в лизинг автомобилей отечественной сборки, максимальный ее размер — 12,5%.

Автомобиль должен быть произведен не позднее 2017 года и быть оснащен ГЛОНАСС. Срок действия договора лизинга — от 1 года до 3 лет, размер первоначального взноса — от 10 до 50%. Максимальная субсидия на один объект лизингового соглашения — 625 тыс. руб.

Подробнее о госпрограмме «Свое дело» мы рассказывали в этой статье.

«Первый автомобиль»

Действует с 2017 года и распространяется на тех, кто еще не являлся владельцем автомобиля, при этом наличие мопеда или мотоцикла не будет препятствием для участия. Заявителю будет предоставлена скидка в размере 10% от стоимости машины, получить ее возможно лишь один раз в жизни. Субсидию можно использовать как первоначальный взнос или для уменьшения суммы кредита на машину.

Если авто приобретается за наличные, поучаствовать в программе нельзя. Следует иметь в виду, что выделенный на субсидии бюджет ограничен, когда он будет исчерпан, действие данной госпрограммы на текущий год прекратится.

«Семейный автомобиль»

Эта программа была запущена в 2015 году, позволяет семьям минимум с двумя несовершеннолетними детьми получить скидку в размере 10%. При этом максимальная стоимость приобретаемого транспортного средства — 1,45 млн. руб. Субсидия выплачивается только один раз для каждого из родителей, то есть и мама, и папа могут позволить себе авто по данной госпрограмме.

Скидка предоставляется только при покупке автомобиля в кредит, ее можно использовать и как первоначальный взнос, и для оплаты части долга. Максимальный размер первоначального взноса по программе — 85% от стоимости авто. К сожалению, в 2020 году выделенный на программу бюджет практически исчерпан.

Условия

Условия программы «Свое дело» для приобретения авто:

  1. заявитель — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, представитель малого и среднего бизнеса;
  2. доходов должно хватать для погашения платежей по лизинговому договору;
  3. хорошая кредитная история, без непогашенных задолженностей и случаев длительной просрочки.

Условия госпрограммы «Первый автомобиль»:

  1. у заявителя ранее не было в собственности автомобилей, наличие мотоцикла или мопеда не является препятствием;
  2. права категории В;
  3. гражданство РФ;
  4. хорошая кредитная история;
  5. постоянный доход, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Условия программы «Семейный автомобиль»:

  1. двое или больше детей до 18 лет;
  2. водительское удостоверение категории В;
  3. отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2020 гг.;
  4. гражданство РФ;
  5. хорошая кредитная история;
  6. официальное трудоустройство, на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Список салонов и банков, в которых можно взять кредит

Для оформления кредита с помощью от государства можно обратиться в несколько банков:

  • ООО «Русфинанс банк»;
  • ООО «Сетелем Банк»;
  • ПАО «ВТБ 24»;
  • АО «ЮниКредит Банк»;
  • ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
  • ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • АО МС Банк РУС;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС»

У каждой из этих кредитных организаций есть список автосалонов-партнеров, который периодически обновляется или дополняется, актуальную информацию можно узнать на сайте конкретного банка. Другой вариант — обратиться в дилерский центр, где продается марка автомобилей, которая участвует в кредитовании с господдержкой и выяснить с какими банками они сотрудничают.

Какие машины попадают под льготу?

  • Hyundai: Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta;
  • KIA: Киа Рио, Cerato;
  • Renault: Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway;
  • Мазда: 6, CX-5;
  • Ниссан: Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra;
  • Ford: Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta;
  • Skoda: Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид;
  • Тойота: Camry, RAV4;
  • Lifan: Smily, Solano, X50, X60;
  • УАЗ: УАЗ Патриот, Хантер, Пикап;
  • АвтоВаз: Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус;
  • Chevrolet Niva;
  • Citroen C4 sedan;
  • Datsun: mi-do, on-do;
  • Mitsubishi Outlander;
  • SsangYong Actyon;
  • Geely: Emgrand7, GT, X7;
  • Volkswaggen: Polo, Jetta, Тигуан.

Порядок оформления

Для того чтобы взять автокредит с государственной поддержкой, достаточно выполнить несколько несложных шагов:

  1. Выяснить есть ли у заемщика основания для участия в одной из государственных льготных программ приобретения машины.
  2. Выбрать автомобиль из списка тех, которые участвуют в программе.
  3. Обратиться в автосалон, который торгует данными авто, узнать наличие, стоимость транспортного средства, а также список банков, с которыми продавец сотрудничает.
  4. Выбрать банк для получения кредита с наиболее выгодной программой. Конечные условия в банках, которые участвуют в госпрограмме, могут отличаться и по требованиям к заемщику, и по процентной ставке.
  5. Отправить в выбранный банк заявку на получение льготного автокредита, приложить к нему пакет необходимых документов. Рассмотрение заявки обычно занимает несколько дней.
  6. Если кредит был одобрен, необходимо оформить договор купли-продажи автомобиля в салоне.
  7. Оплатить первоначальный взнос наличными или банковской картой. Величина этой суммы определяется в соответствии с кредитным договором.
  8. Поставить машину на учет в ГИБДД, нужен договор купли-продажи, паспорт заемщика.
  9. Заключить договор залога, страхования КАСКО и жизни заемщика. Поскольку приобретаемый автомобиль является предметом залога, страхование его обязательно на весь период выплаты кредита. От страхования жизни можно отказаться, но в этом случае некоторые банки могут увеличить процентную ставку.
  10. Заключить кредитный договор. Потребуется квитанция на оплату первоначального взноса, ПТС, полис КАСКО и страхования жизни, согласие супруга на получение займа.
  11. После того как транспортные средства поступят на счет продавца, автомобиль будет выдан заявителю.

Перечень необходимых документов

  1. Заявление на получение автокредита с господдержкой.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Справка 2-НДФЛ, которая содержит сведения о заработной плате.
  5. Документы, подтверждающие возможность участия в выбранной госпрограмме:
  • для программы «Первый автомобиль» — справка из ГИБДД об отсутствии в собственности заявителя машины;
  • для «Семейный автомобиль» — свидетельство о рождении двоих или более детей;
  • для «Свое дело» — выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

  • Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки.
  • Плюсы и минусы

    По сути плюс один и он очень весом: возможность получения автокредита со значительной скидкой для некоторых семей – это единственный способ получить современный, безопасный и комфортный автомобиль.

    Минусов у программы достаточно:

    • ограниченный выбор марок и моделей машин, есть потолок стоимости;
    • получение льготного автокредита доступно не во всех банках;
    • действие программы на каждый год прекращается тогда, когда заканчивается бюджет, так что можно попросту не успеть;
    • нельзя воспользоваться господдержкой, если покупать авто за собственные средства;
    • дополнительные расходы на страхование жизни заемщика и КАСКО.

    Какие еще есть программы?

    Для тех граждан, которые не подходят под условия одной из программ кредитования с государственной поддержкой, есть возможность воспользоваться субсидией по другой программе.

    Утилизации

    Начало реализации проекта — 2010 год. Собственники легковых, грузовых автомобилей, спецтехники и автобусов могут сдать свое старое авто и получить скидку от 50 до 350 тыс. в зависимости марки и модели.

    Машина может быть любого года, марки и страны выпуска, однако должны быть в наличии все технические узлы и агрегаты. Полученные деньги можно потратить только на новый автомобиль российской сборки.

    Предлагаем посмотреть видео о программе утилизации:

    Трейд-ИН

    Программа Трейд-ИН предоставляет возможность сдачи в салон автомобиля в хорошем состоянии и получения скидки на покупку нового. Для этого сдаваемая машина должна соответствовать некоторым требованиям: срок эксплуатации не больше 10 лет, пользующаяся спросом марка и модель, рабочее состояние и хороший внешний вид.

    Материнский (семейный) капитал

    Тратить материнский капитал на автомобиль пока могут жители не всех регионов, на федеральном уровне законопроект, разрешающий это, так и не принят. Добавить семейный капитал на покупку нового авто смогут не все семьи, а только многодетные или те, кто воспитывает ребенка-инвалида, после того, как второму или последующему малышу исполнится 3 года.

    Машина должна быть новой, отечественной сборки, оформиться в совместную долевую собственность с ребенком. Продавать ее нельзя в течение 3 лет после покупки.

    Программа автокредитования с государственной поддержкой действует сравнительно недавно и призвана выполнять две главные цели: стимулирование спроса на автомобили, произведенные в России и обеспечение новым, качественным и безопасным авто граждан. Стабильный спрос на участие в программах госавтокредитования показывает, что несмотря на некоторые минусы, это предложение актуально для многих россиян.

    Программа «Свое дело» нацелена на участников малого и среднего бизнеса, по ней предоставляется скидка до 12,5% на оформление машины в лизинг.

    Также существуют программы утилизации, авто можно сдать в трейд-ин, а в некоторых регионах — потратить на него часть материнского капитала. С господдержкой можно приобретать только новые автомобили российской сборки, выпущенные не позднее 2016-2017 года.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Купить машину по льготному кредиту

    И машина эта — Лада Веста

    Условия льготных автокредитов изменились

    Эта статья написана на основе личного опыта автора. С тех пор в программе льготного автокредитования произошли изменения. В 2020 году скидку дают только на автомобили стоимостью не более 1 млн рублей. Список моделей, которые можно купить с господдержкой, ограничили.

    Я думал, что не могу позволить себе купить новый автомобиль, но в итоге все-таки купил.

    Сначала я выбирал подержанную иномарку и перечитал кучу статей о недостатках разных моделей. Закрывая очередное всплывающее окно с б/у автомобилем по цене однушки, я решил рассмотреть новые российские автомобили.

    Лада — это, конечно, не Мерседес, но три года эксплуатации она выдержит. Поэтому я узнал о господдержке, изучил кредитные предложения и уехал на своей Ладе Весте прямиком из автосалона, о чем пока не жалею.

    Посему поведаю, как купить новый автомобиль при помощи государства и потребительского кредита и не переплатить лишнего.

    Голос из банка: очень много кредитов

    Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита. Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит — взять автокредит на выгодных условиях. После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

    В статье автор делится своим опытом и схемой, которая сделала кредитную нагрузку посильной для него. Если вы просто хотите взять автокредит, такая схема вряд ли вам нужна.

    Читайте также:  Возврат 13 процентов с покупки автомобиля

    Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, — спорно. Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.

    Редакция согласна. Лучше копите правильно и быстро.

    Понять, попадаете ли вы под субсидию

    В Российской Федерации действует программа льготного автокредитования: государство компенсирует часть расходов на машину, которую автолюбитель покупает в кредит. Программа действует с 2015 года и будет действовать до 2020, если ее не решат продлить. Чтобы попасть под субсидию, нужно соответствовать определенным требованиям. Их много.

    Государство поможет купить автомобиль, если:

    1. Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
    2. Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.

    Остальным государство не поможет. У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Есть другие — общие.

    Кредит. Машину обязательно нужно покупать в кредит, причем это должен быть автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до полного его погашения. Это как ипотека, только на машину. Срок кредитования — не более трех лет.

    Отсутствие других автокредитов. В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.

    Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.

    Мое заявление на участие в госпрограмме льготного автокредитования

    Выбрать автомобиль и определиться с кредитом

    С господдержкой можно купить далеко не любой автомобиль. Требования к транспортному средству довольно жесткие, но в моем случае они носили формальный характер из-за ограниченного бюджета:

    1. Машина должна быть массой до 3,5 тонн и российской сборки — калужский Фольксваген Тигуан требованиям соответствует.
    2. Год выпуска — 2017 или 2020, причем если автомобиль 2017 года, то ПТС должен быть выдан не раньше 1 декабря.
    3. Цена — до 1,45 млн рублей.
    4. Автомобиль должен быть из автосалона и не по трейд-ину.

    Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже. Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал». Китайский автопром я не рассматривал в принципе.

    Мой будущий автомобиль на стоянке автосалона

    Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.

    У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата. Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.

    Несмотря на субсидию от государства в размере 10% от стоимости автомобиля — почти 68 тысяч рублей, денег мне не хватало. На момент покупки я не знал, что для участия в программе господдержки нужно брать именно автокредит, поэтому в январе 2020 года я решил взять потребительский в размере 490 тысяч рублей под 13,75% годовых. Цель кредита не указывал, просто на личные нужды.

    Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2—3 месяца. А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки. Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования — покупка полиса каско. Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.

    Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.

    Вернуть страховку

    Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP -страхования. По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.

    Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит. Услуга GAP -страхования. позволяет клиенту в случае утраты автомобиля получить возмещение разницы между его первоначальной стоимостью и суммой возмещения по каско.

    Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

    К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

    Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP -страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

    Заявление на отказ от страховки

    Объединить кредиты, если их несколько

    Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.

    Для этого в августе 2020 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита. Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой — 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.

    Кредитному специалисту я рассказал всё как есть: что беру такую сумму для погашения кредитов в других банках, взятых под более высокую процентную ставку. Сыграло ли это какую-то роль, я не знаю, но кредит я получил. Моя кредитная нагрузка временно возросла еще на 22 210 рублей в месяц.

    Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту. И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования. Это был последний возврат по навязанным услугам.

    Итого на погашение предыдущих договоров я потратил 700 тысяч рублей из полученного миллиона. У меня осталось 540 тысяч рублей: 300 тысяч неиспользованных средств последнего кредита, 200 тысяч от первого потребительского кредита и 40 тысяч возврата по страховкам.

    Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.

    Сколько в итоге стоила моя машина

    На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.

    По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.

    Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.

    Кратко: откуда я брал деньги и куда они шли

    Стоимость нового автомобиля — 677 900 Р .

    Мои предварительные расчеты в январе 2020 года:

    • собственные средства — 120 000 Р ;
    • субсидия — 67 790 Р ;
    • потребительский кредит — 490 110 Р , платеж 11 410 Р /мес.

    Я купил машину в апреле 2020 года.

    Взял автокредит 303 823 Р , платеж 7310 Р /мес.

    Осталось на руках 201 115 Р , платеж по кредитам 18 649 Р /мес.

    Я решил рефинансировать свои кредиты в августе 2020 года и взял большой кредит — 1 000 000 Р , платеж 22 210 Р /мес. плюс страховка 5300 Р .

    • на выплату потребительского кредита и автокредита за 4 месяца — 74 596 Р ;
    • на погашение потребительского кредита — 450 000 Р ;
    • на возврат неиспользованной части большого кредита и его частичное погашение — 340 628 Р ;
    • на погашение автокредита — 250 000 Р ;
    • оставил на ремонт — 200 000 Р .

    После рефинансирования я вернул деньги за смс-информирование — 4200 Р .

    Осталось выплатить по кредиту 659 372 Р , платеж 14 568 Р в месяц.

    Оцените статью
    Добавить комментарий