Как избежать регресса по ОСАГО?

Содержание статьи

Регресс по ОСАГО

Приобретая полис ОСАГО в какой-либо страховой компании, водитель или юридическое лицо, имеющее на своем балансе автопарк, не всегда осознают и допускают, что страховщик в случае с ДТП может привлечь их к возмещению ущерба.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И все дело в тонкостях различных механизмов страховых выплат, всевозможных оснований, которые дают право страховой компании потребовать возмещения от виновника ДТП, и страховка его ему не поможет.

Что это такое

Регресс – это взыскание с виновника ДТП его же страховщиком тех денежных сумм, которые были выплачены потерпевшему страховой компанией виновника.

Такой механизм по закону об обязательном страховании автогражданской ответственности в ст.14 называется еще – обратное требование. Когда лицо, выплатившее потерпевшему причиненный ему ущерб виновником ДТП, взымает затем эту же сумму ущерба с самого виновника.

Те, кто покупает полис, изначально могут не изучить до конца все тонкости его действия в случае с произошедшим ДТП.

Люди, по невнимательности, часто полагают, что даже если авария произошла по их вине, то ничего страшного, они застрахованы и смогут страховыми выплатами возместить потерпевшим весь причиненный ими ущерб.

Такой подход ведет к глубокому разочарованию, когда случается дорожное происшествие, и с виновника этого происшествия, его же страховщик требует выплат обратно.

Ведь страховая компания уже оплатила причиненный ущерб потерпевшему, а теперь она хочет вернуть эти деньги обратно. Это первая ошибка.

Какие могут быть основания

Второй часто встречающейся ошибкой в отношении понятия регресс, является подмена понятий – регресс и суброгация.

Люди постоянно путают эти слова, а то и вовсе подразумевают, что это синонимы, обозначающее одно и то же действие со стороны страховой компании.

Сотрудники страховых фирм также немало сделали ошибок на этих терминах потому, что не разобрались до конца, как им действовать в отношении своих клиентов в случае с ДТП. Поэтому следует определиться также и с термином – суброгация.

Суброгация – это переход права требования той суммы, что была уплачена страховщиком (выгодоприобретателем) потерпевшему, уплаты виновника своему страховщику (п.1 ст. 965 ГК РФ).

Согласитесь, звучит одинаково и может сложиться впечатление, что это одно и то же. Кажется, что виновник ДТП, является лицом «ответственным за убытки», однако это не так. Он, скорее, причинитель ущерба, а лицо, ответственное за этот ущерб – как раз страховая компания.

Поэтому компания-страховщик не может сама с себя взыскивать суммы, выплаченные потерпевшему по обязательству договора ОСАГО с виновником.

На примере это может выглядеть так. Суброгация – Коля должен Пете сумму денег, тут приходит Вася и предлагает выплатить этот долг Коле за Петю. Коле все равно, кто ему вернет деньги, поэтому он согласен. Он получает свои деньги уже не от Пети – первоначального должника, а от Васи. Тогда Вася имеет право теперь требовать долг от Пети, а не Коля.

А вот при регрессе передача прав не происходит вообще, тут картина иная, с точки зрения страхового права.

Регресс – Коля согласен вставить нечаянно разбитое стекло Васей без последствий для виновника. Но, вдруг, Коля, после того, как вставил уже стекло, узнает, что Вася специально разбил стекло.

Тогда Коля имеет право требовать от Васи возмещения стоимости не только стекла, но и работы по его вставке в раму. Это выглядит, скорее, как наказание.

Поэтому основанием для применения механизма регресса являются умышленные противоправные действия виновника ДТП.

Это может быть регресс по ОСАГО при скрытии с места ДТП или требования страховщика выплатить погашенную потерпевшему сумму в кассу страховой компании по причине алкогольного опьянения водителя-виновника. Также имеется целый ряд других случаев, при которых виновник ДТП является нарушителем закона.

Как купить полис ОСАГО в компании Согаз, читайте здесь.

В каких случаях может быть

Такое право, как запуск механизма регресса в отношении виновника, страховщик имеет на основании замены должника. А применить это право страховщик может только лишь в определенных случаях, иначе тогда для виновника после аварии по его вине наличие у него страхового полиса ОСАГО было бы бессмысленным.

Ведь он не смог бы воспользоваться страховыми суммами для покрытия долга перед потерпевшим, если бы полис предусматривал полный регресс в любом из случаев ДТП, для любого виновника и по любой причине.

Тем не менее, страховая компания имеет право требовать от виновника дорожной аварии, который является ее же клиентом, возврат сумм лишь в некоторых случаях:

  • когда виновник пребывал в состоянии алкогольного, наркотического или еще какого-либо опьянения в момент дорожной аварии, что привело к нарушению его концентрации внимания на дороге за рулем;
  • когда виновник аварии был за рулем без водительских прав во время езды по дороге или его права утратили срок, ведь через 10 лет после получения водительских прав их нужно продлевать, иначе будет считаться, что у вас их просто нет;
  • когда у виновника не было других прав управлять автомобилем, к примеру, не было доверенности, оформленной на его имя;
  • когда водитель грузового транспорта имеет на руках талон ТО с истекшим сроком;
  • когда виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, который имеет на руках – такое бывает часто при недосмотре транспортной компании-страхователя, сотрудники которой забывают вписывать своих водителей в полис;
  • когда виновник аварии скрывается с места происшествия на дороге;
  • когда ДТП случилось в другое время пользования автомобилем виновником, а не в тот период, который указан в полисе;
  • когда виновник умышленно спровоцировал аварию или был ее прямым причастником по своему замыслу, что привело к нанесению ущерба потерпевшим.

Таким образом, мы получаем вывод – только при наличии противозаконных действий со стороны виновника, а никак не при случайных и неумышленных причинах автодорожной аварии, можно реализовать регресс со стороны страховой компании виновника. Поэтому следует быть аккуратным, осторожным и не нарушать закон.

Как избежать регресса по ОСАГО

Можно ли каким-то образом избежать такого «наказания» со стороны своего страховщика? Как можно обезопасить себя в правовом поле в случае, если уж так вышло, что по вашей вине произошло ДТП?

Действительно, такие возможности имеются, они заключены в следующих моментах, которые важно запомнить каждому водителю, обладающему полисом ОСАГО:

  • не нарушайте, прежде всего, закон, когда садитесь за руль и ведете машину, будьте внимательны в пути, ведь провокационных моментов на дороге может быть масса;
  • следите за сроками использования транспортного средства, которые указаны в договоре страхования гражданской автомобильной ответственности. Особенно нужно обращать на это внимание, если вы по каким-то причинам оплатили не целый год авто-страхования;
  • если у вас транспорт для грузоперевозок, тогда необходимо следить, чтобы ваш талон ТО не был просроченным;
  • в каждом полисе авто-страхования водители транспортных средств должны быть вписаны в строчки самого бланка полиса. Вы, как водитель, должны обязательно удостовериться, вписано ли ваше имя и данные в тот страховой полис, который закреплен за вашим транспортным средством. Если вас не вписали, то это является нарушением;
  • в случае, коль вы уж водите чужой автомобиль, вам необходимо всегда иметь при себе доверенность на ваше имя, в противном случае вы просто не имеете право водить эту машину;
  • если случилась, вдруг, беда и вы стали причиной аварии на дороге. Не покидайте место происшествия, иначе это будет расцениваться как нарушение, избегание ответственности за причиненный ущерб потерпевшим.

Именно соблюдая такие правила, вы будете надежно защищены от применения к вам регресса со стороны вашего страховщика, на ту сумму, что он уплатит за вас потерпевшему.

В случае если у вас нет денег на возврат этой суммы страховой компании, тогда есть возможность через суд оформить взыскание долга по частям с вашей зарплаты или другого источника дохода. По закону с вас можно удерживать не более 50% от вашей доходной суммы.

А если, вдруг, вы являетесь плательщиком по другим долговым или судебным обязательствам, тогда с вас взимается столько, чтобы в любом случае половина вашей заработной платы оставалась вам.

Чтобы вовремя понять, что такое регресс, изучайте термины и понятия прежде, чем вы приступите к подписанию договора страхования. Лучше предупредить себя сразу, чем потом переносить неприятности из-за своей неосведомленности.

Самым верным шагом на пути к неконфликтным взаимоотношениям со своим страховщиком всегда стоит законопослушность водителей.

Любое ваше нарушение, как водителя, владельца полиса ОСАГО, дает страховой компании возможность рассматривать применение регресса к вам.

Поэтому будьте аккуратны в вождении вашего транспортного средства, следите за всеми сроками ваших документов и имейте с собой доверенность, если автомобиль не принадлежит вам.

Как получить ОСАГО без техосмотра, читайте на этой странице.

Про судебную практику по неустойке по ОСАГО рассказывается тут.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Страховщик ОСАГО обязан возместить пострадавшей стороне ущерб, который причинил его клиент. В таком случае речь идет не только о материальном ущербе автомобилю или конструкциям, что были повреждены из-за вины застрахованного лица.

Читайте также:  Как вычислить перекупщика авто

Помимо этого, ему потребуется возместить вред, причиненный здоровью и жизни людей – то есть расходы на лечение либо погребение. В большинстве случаев после выплаты страховая компания будет требовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Этот процесс должен происходить в судебном порядке, поэтому он требует вмешательства юриста. Если правильно проанализировать позицию истца и благодаря этому найти несоответствия в правовой конструкции, то регресса можно избежать.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

В 2020 году сумма страхового покрытия составляет: для имущественного вреда — 400 000 рублей, для вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей. При отсутствии денежных средств можно оформить взыскание долга по частям через суд.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

  • потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
  • с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода. При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

  • ведение страхового дела;
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

  1. ДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
  2. Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
  3. Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
  4. У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
  5. Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
  6. Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
  7. ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
  8. Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Как избежать регресса?

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

  1. Если вы законопослушный водитель, то, согласитесь, — это значительно снижает риск стать виновником ДТП. Поэтому поставьте себе цель всегда соблюдать правила дорожного движения, быть бдительным и внимательным в пути, поскольку дорога — это зона повышенной опасности.
  2. Контролируйте сроки действия полиса ОСАГО. Некоторые водители, по разным причинам, оплачивают страховой взнос меньше чем на год, важно об этом не забывать, а вовремя доплачивать остаток суммы.
  3. У грузового автотранспорта не должен быть просроченным талон ТО, водитель обязан следить за этим.
  4. В каждом полисе ОСАГО водитель транспортного средства должен быть вписан в строчки бланка полиса. Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
  5. Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
  6. В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
  7. Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Срок исковой давности

Иски по регрессу имеют свои сроки давности. В случае, если было застраховано имущество, то страховая компания может в течение 2 лет заявить о праве регресса.

При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет не больше 3 лет.

Исходя из этого, если после определения виновника ДТП страховая компания не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, то это значит, что она это право упустила. Однако при наличии веских причин страховщик может это право восстановить через суд.

Поскольку страховые компании – это коммерческие структуры, они также стремятся на всех этапах работы получить доход – как во время продажи страховки клиенту, так и на этапах взыскания по ОСАГО в порядке регресса.

Хорошая новость в том, что суд часто занимает сторону ответчика по этим делам, в случае, если его позицию подкрепляют доводы несоразмерности выплаты ущербу.

Видео: Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

Как избежать регресса по европротоколу, если не отправили за 5 дней? Судебная практика

  1. Закон не предусматривает возможности виновнику не платить по регрессу в случае неуведомления страховой в течение 5 дней.
  2. Но в 2020 году есть судебная практика с отказом в праве регрессного требования по ОСАГО, основывающаяся на том, что срок 5 дней тесно сопряжён с требованием для осмотра автомобиля страховой компанией.
  3. А ещё есть срок исковой давности и тонкости с рабочими днями.
  4. А вот на основании незнания об обязанности не платить по регрессу не получится.

Самая большая тонкость оформления ДТП по европротоколу ОСАГО в 2020 году заключается в обязанности уведомить страховщика в течение 5 дней. За неисполнение этой обязанности виновника может ждать регресс. Но так ли безусловен последний – если вы не успели отправить европротокол в страховую за 5 дней, обязательно ли платить взыскание в таком порядке и можно ли оспорить и избежать выплаты? Этот вопрос немного сложнее, но вероятность его решения в пользу виновника есть.

Европротокол и регресс – что говорит закон 2020 года?

Регресс – это, в первую очередь, право. В нашей ситуации право страховой компании отсудить выплаченные потерпевшему деньги за неисполнение обязанностей виновника в установленных законом случаях. Мы уже рассмотрели подробно вопрос о том, как правильно уведомить виновнику своего страховщика. Настало время выяснить, как быть и что делать, если вы этого не сделали совсем или не успели вовремя отправить извещение.

Если вы не сдали европротокол по ОСАГО страховщику в течение 5 дней, оформленный при ДТП, а само происшествие произошло до 1 мая 2019 года, то закон на стороне последнего. Представим в виде логической цепочки, откуда возникает такое право у страховой организации:

  1. пункт 3.8 Правил страхования обязывает виновника отправить свой бланк извещения в течение 5 дней страховой компании, в которой он заключил договор ОСАГО; это же предписывает Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40 в пункте 2 статьи 11.1;
  2. если этого не сделать, то страховщику переходит право регресса за неуведомление по подпункту “ж” пункта 1 статьи 14 ФЗ-40, но только если авария случилась до 1 мая 2019 года.

Что за дата – 1.05.2019?

Именно в этот день произошло важное событие в законодательстве об ОСАГО. Если до 1 мая 2019 года страховая компания законно могла за нарушение срока представления бланка извещения виновником в свою страховую выставить тому регресс – истребование всей выплаченной потерепевшему суммы, то после указанной даты такое право страховщика отменено соответствующим ФЗ-88.

Таким образом, если ДТП случилось и европротокол оформлен до 1 мая, то регресс будет вполне законен, и избежать его очень сложно. Если же позже, то требования страховщика на действующем законодательстве не основаны.

Ниже мы будем говорить о ситуациях, когда происшествие произошло до 1.05.2019, то есть право страховщика выставлять регресс остаётся законным на дату страхового события – ДТП.

Подаст ли страховая в суд?

Да. С большой долей вероятности. Если вы получили такое требование в виде довольно запутанного письма, то можете быть уверены – другие, попавшие в аналогичную ситуацию, получали такое же, где страховая требует выплату в размере выплаченной потерпевшему суммы в порядке регресса. И, что печально, страховые не брезгуют подавать в суды даже при незначительных суммах такого требования.

Примеров тому в судебной практике 2020 года масса. А вот так выглядит типичное исковое заявление в порядке регресса по ОСАГО:

Пришло регрессное требование – что делать?

В первую очередь, оценить ситуацию и понять, подавали ли вы бланк извещения еврпоротокола в страховую. Если даже вы отправили документ страховщику и успели уложиться в 5 дней, то это ещё не значит, что страховая ничего у вас не отсудит – у вас должны быть доказательства принятия извещения. А таковыми служат:

  • копия европротокола с штампом с входящим номером или печатью страховой о принятии с датой не позднее 5 дней,
  • видеозапись вручения,
  • чек и копия уведомления о вручении с почтового отделения, если вы отправляли его почтой.

Если же вы просто забыли сдать европротокол страховщику или попросту не знали о такой обязанности, то просто бросать это на самотёк не стоит. Вероятнее, всего для защиты интересов лучше прибегнуть к помощи представителя – юриста, который по отзывам сможет “вытянуть” дело, опираясь на правильные правовые акты и убедив судью последовательностью.

Как не платить по регрессу законно? Есть способ!

На большинстве сайтов вы не найдёте информации о способах не платить или оспорить выставленное регрессное требование по ОСАГО в случае, если вы забыли уведомить страховую в течение 5 дней предоставлением европротокола. Казалось бы, так способов и правда нет, ведь законодательство чётко урегулировало право регресса при неисполнении обязанности виновником.

Читайте также:  Соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Но способ есть! Впрочем, он не стопроцентный, так как основан лишь на одном решении суда.

Дело в том, что право в нашей стране должно быть основано не только на законе, но и на обоснованности (Постановление Пленума Верховного суда от 19 декабря 2003 года №23). Регресс по европротоколу на практике судебных решений также должен быть обоснован, как следствие.

И совсем недавно Советский районный суд города Новосибирска вынес свежее, довольно неординарное, но вполне логичное и, главное, положительное для виновника, которому был выставлен регресс и который его оспорил, решение с отказом для истца.

Обновление от 28.01.2020

Кроме того, читателям данной статьи также удалось отстоять своё право в суде. Одно из таких успешных решений вместе с образцом возражения опубликовано в одном из комментариев.

Суть дела заключалась в иске страховой компании виновнику ДТП на не очень большую сумму чуть более 26 тысяч рублей в порядке регресса с требованием её выплаты, так как тот не отправил европротокол в страховую.

Суд принял во внимание, что пункт 2 ФЗ Об ОСАГО, обязывающий виновника в течение 5 дней сдать европротокол в страховую компанию, тесно взаимосвязан со следующим – третьим – пунктом, где страховщик имеет право осмотреть автомобиль виновника, а тому запрещается ремонтировать его в течение такого же срока, ссылаясь на определение Конституционного суда РФ.

Из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.05.2017 №1059-О следует, что по смыслу пункта 2 статьи 11.1 Федерального закона №40-ФЗ во взаимосвязи с пунктом 3 этой же статьи необходимость направления водителями транспортных средств, причастных к ДТП, бланка извещения о ДТП страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня ДТП сопряжена с их обязанностью по требованию страховщиков, указанных в пункте 2 данной статьи, представить указанные транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования, а также для обеспечения этих целей не приступать к их ремонту или утилизации до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ДТП.

Вполне логично, что, если у страховщика есть право 5 дней для осмотра авто, то у виновника аварии должна быть обязанность не ремонтировать его и, соответственно, вообще оповестить страховую о самом факте ДТП.

Таким образом, суд учёл, что неисполнение обязанности виновником по извещению страховой в течение 5 дней не даёт тому безусловное право регрессного требования, а только если это повлияло на обязанность самой страховой в выплате возмещения потерпевшему.

Как следует из материалов дела потерпевшая С.М. представила в страховую компанию извещение о ДТП, содержащее подписи в том числе и ответчика Бочкарева Ю.А., данный случай был признан страховым и потерпевшему произведена выплата страхового возмещения, то есть данных документов оказалось достаточно для принятия решения о возмещении, произведённом страховщиком своему страхователю (потерпевшему).

. При рассмотрении дела не доказано, что отсутствие у страховщика сведений о наступлении страхового случая могло каким-то образом сказаться на обязанности выплатить страховое возмещение, так как объем повреждений был зафиксирован, он остался неизменным.

В конечном итоге суд вынес решение, в котором отказал истцу в регрессном требовании и, соответственно, позволил виновнику ДТП не платить по регрессу и избежать существенных финансовых потерь.

Но здесь также следует учесть 3 тонкости, которые поспособствовали вынесению отказа судом:

  • на время рассмотрения дела страховая компания предоставила бланк извещения, переданный потерпевшей в ДТП – это позволило суду убедиться в том, что страховщик всё же был извещён,
  • судья указал на тот факт, что из-за того, что виновник ДТП не предоставил свой экземпляр европротокола в положенный срок, страховой следует указать на недостаточность данных для возмещения (невозможность осмотреть автомобиль виновника, к примеру), то есть отказать в выплате, а не выплачивать по ОСАГО и затем выставлять регресс с виновника, а это уже может повлечь прямой иск от потерпевшего,
  • в данном примере суд никоим образом не отменил возможность взыскания регрессной выплаты с виновника и, тем более, никак не отменил соответствующую норму закона (районные суды не уполномочены на это), поэтому на это решение суда можно ссылаться и в вашем случае при выполнении условий выше, но это не значит, что и в вашем случае судья откажет в регрессном требовании и позволит вам не платить по регрессу.

Ещё 2 способа оспорить регресс

Они ещё менее вероятные для вашего случая, но обратить внимание на них всё же стоит.

Исковая давность

Она в российском законодательстве 2020 года составляет 3 года (статья 196 ГК). А началом течения этого срока является вовсе не ДТП, а, согласно части 3 статьи 200 ГК РФ, тот момент, когда исполнено основное обязательство, коим является выплата по ОСАГО потерпевшему.

Почему именно выплата? Так считает судебная практика. Вот одно из решений, где судья объяснил, почему дату ДТП считать началом срока исковой давности неверно.

5 рабочих или календарных дней?

Нередко от ответа на данный вопрос зависит законность регрессного требования по ОСАГО от страховой. Бывает, что вы успели отправить бланк европротокола, но позднее 5 дней. И здесь важно понимать, что закон даёт 5 именно рабочих суток для этого, не считая официальных выходных и праздничных дней.

Как не получится избежать регресса?

Итак, сначала поговорим о тех основаниях, по которым не удастся оспорить регрессное требование, а судья при приведении таких доводов не примет их во внимание как достаточные для отказа истцу (страховой компании) в иске.

Если вы не знали о такой обязанности

Избитая фраза “Незнание закона не освобождает от ответственности” универсальна для законодательства России. И в данном случае то, что вы просто не были в курсе такой обязанности, а вас никто не предупредил, не может служить основанием для отмены взыскания ущерба по регрессу с вас как виновника ДТП по ОСАГО.

Более того, вас предупреждали. Бланки европротокола утверждены Банком России, и самой последней строчкой в каждом таком бланке прямым текстом идёт упоминание обязанности отвезти заполненное извещение в страховую – причём, каждому из участников аварии.

Если звонили в страховую и известили

. Но доказательств у вас нет. В этом случае также маловероятен тот факт, что удастся избежать регресса по европротоколу, если вы просто уведомили устно страховщика о случившемся страховом случае. Разве что представитель страховой в суде сам укажет на то, что вы звонили и оповестили, но это практически невероятно.

А распечатка вызовов с вашего телефона, даже если удастся получить её по прошествии длительного времени после этого, не подтвердит факт извещения, потому как запись разговоров операторами не ведётся.

Более того, в Правилах страхования указано, что оповестить страховщика необходимо только такими способами, которые обеспечат подтверждение этого.

Поэтому и в данном случае право регресса по ОСАГО от страховой законно.


Страховая подала на регресс по ОСАГО – как с этим бороться?

Про страховку ОСАГО среди водителей уже ходят легенды. Это далеко не тот инструмент, которым он задумывался быть. Сегодня владельцы автомобилей активно противостоят любым изменениям в законодательстве по данной теме, поскольку любые изменения последних лет играли далеко не в пользу простого покупателя полиса. Проблема в том, что в России страховой бизнес целиком и полностью находится в руках крупных олигархов, которые не хотят тратить свои деньги. Это не секрет, и сделать с данным фактом вряд ли что-то получится. Но если раньше страховые компании боролись в судах с потерпевшей стороной ДТП, то сегодня суды ведутся и с владельцами полисов. В чем же проблема? В том, что страховые общества вообще не хотят тратить деньги на возмещение ущербов. Поэтому они активно стараются снять с себя ответственность любыми законными и незаконными путями. Так что вопрос обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности становится все более сложным.

Секрет в том, что страховые компании протащили через лоббистов-депутатов несколько неприятных законов, пункты которых активно используются в судах по так называемому регрессу. Регресс – это право страхового общества стребовать с держателя полиса все издержки, понесенные при компенсации ущерба пострадавшей стороне. То есть, простыми словами это возможность взять с водителя, купившего полис, полную сумму денег, которую компания выплатила пострадавшему. В такой ситуации подрывается весь институт страхования гражданской ответственности, но компании это мало волнует. Сегодня волна исков по регрессу доросла до масштабов цунами, и наступило время что-то с этим делать. Конечно, доказать свою правоту в суде простому гражданину будет очень сложно, учитывая профессиональный штат юристов и адвокатов крупных компаний в страховом бизнесе.

Когда вообще может применяться регресс по ОСАГО?

Понятие регресса довольно давно существует, и сегодня это один из основных способов для нерадивых страховых компаний возвращать свои затраты. Страховщики раньше не пользовались такой функцией, так как имели другие рычаги влияния и применяли попытки возвратить свои деньги только в нескольких процентах из общего количества случаев. Но со временем количество ситуаций, в которых может применяться регресс в судебном порядке, значительно возросло, закон развязывает руки страховому бизнесу.

Сегодня регресс может применяться в таких ситуациях:

  • если водитель в момент совершения ДТП, по которому компания выплатила ущерб пострадавшей стороне, пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • в том случае, если при совершении аварии в автомобиле не было страхового полиса, он мог находиться дома или в любом другом месте, но именно при себе у водителя его не было;
  • если во время фиксации ДТП виновник не смог предоставить документы на право вождения автомобиля, то есть права отсутствовали в автомобиле на момент совершения аварии;
  • если было допущено грубое нарушение правил дорожного движения, а также в том случае, если действия водителя можно считать умышленными – за это ОСАГО ответственности не несет;
  • в том случае, если сумма ущерба, выплаченная пострадавшей стороне, оказалась больше максимально допустимого лимита по полису ОСАГО (такой пункт не применяется, так как выплачивают всегда по лимиту).

Если внимательнее посмотреть на четвертый пункт, приведенный выше, можно увидеть там шансы разгуляться для хорошего юриста. Водителю придется доказывать, что он не совершал ДТП умышленно или не нарушал правила со злым умыслом. Если вы ехали на красный цвет светофора, то уже очевидно, что делали это умышленно. У водителя не получится доказать, что он просто не увидел сигнал светофора, или какие-то другие обстоятельства вмешались в его действия.

Как проходит суд по регрессу, и когда на него подают?

Конечно, страховые компании пока подают на регресс далеко не по всем случаям. Обычно вообще не трогают тех водителей, которые совершили ДТП по невнимательности. Здесь будет сложно что-либо доказать. Также не сильно популярна практика взыскания сумм ниже 50 000 рублей. Очевидно, что оплата услуг юристов и адвокатом будет стоить страховой компании дороже, чем будет полученная выгода. Так что значительных проблем в таких случаях ожидать не приходится.

Читайте также:  Знак аварийной остановки своими руками

Но практически всегда подадут на регресс в таких ситуациях:

  • авария не была оформлена должным образом, особенно активно подают на регресс при оформлении европротокола, в котором допускают обычно немало ошибок при оформлении происшествия;
  • практически всегда подают на регресс в той ситуации, если вследствие ДТП были нанесены травмы другому человеку, обычно суммы полиса не хватает для возмещения всех видов ущерба;
  • если вы были пьяны, без прав или без полиса, то регресс будет в ста процентах случаев, и выиграть дело у вас не получится никогда, есть огромная практика и целый список прецедентов;
  • если обстоятельства аварии неясны, многие страховые общества подают на взыскание с виновника всей или части суммы, иногда можно через суды доказать свою невиновность, но шансы малы;
  • в случае совершения серьезных нарушений ПДД юристы страховой компании могут легко доказать умышленный характер ваших действий, и это будет одним из шансов стребовать с вас деньги.

Исковая давность по ДТП составляет 3 года. Это значит, что в течение данного времени страховая компания может прислать вам требования возместить сумму. Всегда это происходит через суд. Дело рассматривают простые районные суды, апелляция стандартная, но обычно она не имеет смысла. Даже высшие инстанции будут опираться на решение первого суда, и практика показывает, что процент успешных апелляций ничтожно низкий. Так что нужно полагать все надежды именно на первую судебную инстанцию.

Как можно отбиться в суде от регресса страховой?

Если страховая компания подала на вас в суд, еще не все потеряно. Статистики проигранных и выигранных дел нет, но адвокаты утверждают, что в 30% случаев требования страховых компаний не являются законными. Поэтому вам нужно первым делом провести консультацию с хорошим адвокатом и узнать у него возможные направления поведения. Скорее всего, вам придется воспользоваться услугами адвоката, так как самостоятельно вы суд проиграете.

Следует учитывать такие возможные линии поведения:

  • именно юристы страховой должны доказать, что вы виновны в этой ситуации, так как действует презумпция невиновности, никто не может быть признан должником, если его вина не доказана;
  • следует воспользоваться свидетельскими показаниями, которые могли бы доказать, что вы неумышленно совершали ДТП, а просто проявили недостаточную внимательность, это поможет;
  • важно использовать все обстоятельства ДТП, нарисовать схему и доказать, что были какие-то факторы непреодолимой силы, поэтому единственным шансом было совершить ДТП;
  • важно делать ссылки на закон об ОСАГО, в котором более или менее четко прописаны правила регресса, но это стоит делать в том случае, если вы действительно невиновны в данной ситуации;
  • стоит максимально избегать признания себя виновным хоть в чем-то, так как любые дальнейшие суды будут рассматривать это в качестве повода для принятия решения в пользу страховой.

Не нужно надеяться на апелляции, они ничего не дают. Вы можете тянуть время судебного заседания, переносить его по различным причинам, пользоваться услугами адвокатов, которые, как минимум, снизят заявленные суммы регресса. Иногда это не имеет смысла, так как услуги адвоката на 1 суд в России будут стоить от 15-20 тысяч рублей. Порой вы и не получите такой выгоды от действий юриста. Но стоит все-таки прислушиваться к советам опытного юриста и не отступать от линии защиты. Иначе проигрыш вам гарантирован.

Что делать, чтобы минимизировать риски регресса?

Суд практически всегда присуждает выплату обязательств с дохода гражданина. Поэтому если вы понимаете, что предстоит судебная тяжба с пострадавшим в ДТП человеком или страховой компанией, то можно поступить на опережение. Главной задачей будет снять с себя все имущество, которое может подлежат реализации на заявленную сумму. Это может быть автомобиль, гараж и прочие покупки, оформляемые на человека. Данное имущество можно переписать на родственников, к ним претензией не будет никаких.

Далее порядок действий может включать такие пункты:

  • позаботьтесь о том, чтобы ваш личный доход был не слишком большим в официальном выражении, лучше всего в этом случае тем, кто работает официально на минимальную заработную плату;
  • обеспечьте видимость, что ценного имущества у вас нет, чтобы приставы не могли описать что-либо важное по месту вашей прописки, этот момент многие не учитывают, и затем жалеют о таком недочете;
  • в суде упирайте на то, что готовы выплачивать ущерб согласно вашим доходам, чтобы судья постановил выплаты в равных частях в определенном проценте от вашей заработной платы или пенсии;
  • после проигранного суда с вас будут автоматически высчитывать определенную сумму, которая пойдет на погашение долга перед страховой, а своим имуществом вы не будете рисковать;
  • в этой ситуации можно и побороться за свою правоту в суде, но только в том случае, если пункты закона о регрессе реально нельзя применить к вам, так что данный момент стоит расценить сразу же.

Регресс – очень неприятный момент в страховом законодательстве РФ. Его не должно быть, как такового, потому что страховая учитывает свои риски и вкладывает их в стоимость полиса. Если у вас уже были ДТП в нетрезвом состоянии, к примеру, полис будет стоить для вас дороже, чем для человека с чистой историей вождения. Поэтому регресс не является честным пунктом закона об ОСАГО. Но, к сожалению, суды часто принимают сторону профессиональных адвокатов, которые красиво доказывают вину водителя.

Предлагаем посмотреть видео о регрессе по ОСАГО:

Подводим итоги

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с регрессами от страховых компаний, просто будьте аккуратны за рулем. Не стоит нарушать правила дорожного движения, так как даже незначительное нарушение может быть признано умышленным, и вам могут отказать в компенсации ущерба. Это значит, что вы вынуждены будете за свой счет восстанавливать автомобиль пострадавшей стороны или выплачивать деньги страховой компании по иску регресса. От этого не застрахован ни один автомобилист, ставший виновником ДТП.

Тем не менее, исковые требования страховщиков далеко не всегда соответствуют закону об ОСАГО. Так что нужно внимательно разобраться в ситуации. Вполне возможно, что вы не должны ничего платить, так как ваш случая подпадает под стандартную ситуацию, где страховая компания должна все выплатить пострадавшей стороне. Чтобы доказать правоту, нередко потребуется перешерстить множество законов и постановлений, а также пообщаться с опытным адвокатом. Но всегда смотрите, не будет ли вам дешевле заплатить по иску, чем оплачивать услуги не совсем дешевых на сегодняшний день адвокатов. А вы когда-нибудь попадали в ситуации с регрессом от страховой компании?

Что такое регрессное требование по ОСАГО?

Добрый день, уважаемый читатель.

В 2020 году каждый водитель при управлении автомобилем должен иметь при себе страховой полис ОСАГО, то есть должен застраховать свою ответственность за возможный вред другим участникам движения. Суть ОСАГО сводится к тому, что если водитель стал виновником ДТП, то ущерб за него должна возместить страховая компания.

Однако далеко не каждый водитель знает о том, что страховая компании оплачивает ущерб далеко не во всех случаях. Если говорить еще более точно, то страховая платит всегда, однако в некоторых случаях она впоследствии может потребовать, чтобы водитель самостоятельно возместил ущерб. Это и есть регрессное требование.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

Что такое регресс в страховании ОСАГО?

Рассмотрим часть 1 статьи 14 Федерального закона “Об ОСАГО”:

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

Таким образом, регрессное требование – это право страховой компании потребовать возмещения ущерба от водителя, виновного в ДТП.

В каких случаях возможно регрессное требование после ДТП?

Существует строго определенный перечень нарушений, при которых водителю придется возместить ущерб из собственного кармана. Все они перечислены в части 1 статьи 14 закона “Об ОСАГО”. Рассмотрим их в виде таблицы:

ПНарушение
аУмышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
бВодитель находился за рулем в состоянии опьянения.
бВодитель отказался от проверки на состояние опьянения.
Примечание: С 29 октября 2019 года
вУ водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
гВодитель скрылся с места ДТП.
дВодитель не был вписан в страховку ОСАГО.
еДТП произошло в период года, когда страховка не действовала (если куплена страховка на не полный год).
зВиновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 дней после ДТП.
иУ автомобиля не был пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
кПри заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
лВиновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).
Примечание: С 29 октября 2019 года

Итак, если имело место одно из нарушений, перечисленных выше, то страховая компания сможет потребовать от виновника ДТП возмещения вреда и понесенных ею расходов.

Регресс от страховой за непредоставление извещения

Отдельного внимания заслуживает еще одно нарушение, которое довольно часто допускают водители. Речь идет о том, что после самостоятельного оформления ДТП водитель не направил в страховую компанию бланк извещения о ДТП (европротокол).

ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

Данный пункт был исключен из закона “Об ОСАГО” с 1 мая 2019 года. То есть в 2020 году он не действует. Однако если ДТП произошло до 1 мая, то к водителю может быть предъявлено регрессное требование.

Срок исковой давности по регрессу

Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:

2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.

В заключение хочу отметить, что в 2020 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.

Оцените статью
Добавить комментарий