Как восстановить бонус малус в ОСАГО?

Содержание статьи

Восстановление Кбм за деньги. Благо или мошенничество?

Выберите тип транспортного средства

Все большее количество водителей прибегает к платному восстановление коэффициента бонус-малус. Чаще всего, заплатив небольшую сумму, автолюбитель действительно получает прежний Кбм, но его, конечно, не предупреждают о возможных последствиях.

Как известно, страховые компании отнюдь не всегда передают в базу Российского Союза Автостраховщиков корректные сведения о Кбм клиента. Причина в банальной невнимательности менеджеров, присутствует и халатное отношение к своим обязанностям.

По недавно заключенному договору скидку можно восстановить через страховую компанию, допустившую ошибку при передаче данных в АИС ОСАГО . Достаточно заполнить заявление на сайте автостраховщика и немного подождать. Но в ряде случаев такой способ применить невозможно:

  1. Договор с ошибкой был заключен давно, скажем, пять лет назад, и страховщик успел удалить сведения о нем.
  2. Страховая компания закрылась из-за отзыва лицензии или банкротства.
  3. Менеджеры игнорируют заявление клиента.

Досадно терять годами накопленную скидку из-за чьей-то халатности. Тем более, если Кбм можно восстановить за деньги.

Сколько стоит восстановление Кбм?

В среднем восстановление скидки по полису ОСАГО обходится в 500 рублей. Услугу оказывает множество сайтов, ни один из которых не имеет прямого отношения ни к одной страховой компании. Однако очевидно, что в их создании и функционировании принимают участие действующие сотрудники автостраховщиков.

Для внесения изменений в базу АИС ОСАГО в части Кбм требуется определенный уровень доступа, получить который сможет отнюдь не каждый менеджер страховой компании.

Что уж говорить про автовладельцев или интернет-дельцов, не имеющих отношения к страхованию… Возникает вопрос, как же сотрудникам страховых компаний удается провернуть хитрость, если водитель имеет действующий полис ОСАГО или не имеет страховки.

Всё просто: данные фальсифицируются. Чаще всего водителя в базе «вписывают» в чей-то полис с «правильным» коэффициентом бонус-малус. В результате он получает возможность воспользоваться скидкой по всем следующим полисам обязательного автострахования.

Как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО

При перезаключении договора на ОСАГО может вырасти ее стоимость. Это может происходить по следующим причинам:

  • Если вы поменяли условия по страховому полису с ограниченной до неограниченной. Также если поменялась машина, то баллы будут пересчитаны, по сравнению с прошлым полисом.
  • Если вы внесли изменения в страховой полис. Например, если вы продали машину и год не ездили — баллы КБМ обнуляются.
  • Смена водительского удостоверения. Например, если вы поменяете водительские права и не сообщите об этом в свою страховую компанию — то баллы будут рассчитаны неверно по вашему старому ВУ.
  • Закрытие страховой компании. Если страховая компания обанкротилась в середине года — она не успеет перенести ваши данные в Российский союз страховщиков, поэтому баллы могут не копиться в течение года и обнулиться.
  • Человеческий фактор. Здесь все зависит от менеджера — если он неправильно перенос ваши персональные данные в систему АИС РСА — баллы также будут неверно начислены.

Возврат денег по полису ОСАГО

Для начало нужно восстановить последнее значение вашего КБМ. Подробно как это сделать мы рассказали в инструкции “Как восстановить КБМ”. После восстановления вы можете получить справку о текущем значении КБМ, она находится на сайте в списке услуг. Справка понадобиться вместе с другими документами для перерасчета страховых взносов по полису ОСАГО. Если вы хотите вернуть деньги по текущему полису ОСАГО, ваши действия:

  • Обратитесь в офис своей страховой компании и подайте заявление на перерасчет. Заявление Вам предоставят в страховой компании.
  • Возьмите необходимые документы: паспорт, действующий полис, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, реквизиты своей банковской карты.
  • В вашей страховой компании вам выдадут бланк заявления на перерасчет. Сотрудник заполнит новый полис с перерасчетом и перенесет новую информацию из ваших документов.
  • Оформить и отправить заявку на сайте Центрального Банка России
  • Шанс получить переплату за полис ОСАГО который окончил свое действие увелится если приложить к заявлению “Справку о изменении КБМ с 2013 года” – найти ее можно в списке услуг на сайте. Эта справка покажет в какой именно момент было применено неправильное значение КБМ и какой страховой компанией.
  • ЦБ отправит вашу заявку в страховую компанию.
  • После перерасчет ваша страховая компания отправит вам письмо с перерасчетами и скидками на все полисы ОСАГО.
  • После обратитесь в вашу страховую компанию с этим письмом и оставьте реквизиты вашего банковского счета, куда страховая компания перечислит сэкономленные деньги.
Читайте также:  Если выплата по ОСАГО не покрывает ущерб?

если вы оформили страховой полис в 2012 году, то вы сможете получить выплату вплоть до 2015 года. Если вы подадите заявку на выплату в 2016 году — выплату по полису из 2012 года вам сделать не смогут.

Страховая просит оригиналы старых полисов ОСАГО

Законодательно не закреплено, что страховая компания может требовать с вас старые полисы ОСАГО. Также вы как застрахованное лицо не обязаны хранить полисы ОСАГО и договоры заключенные со страховой компанией. Конечно, если вы хотите, чтобы страхования компания быстро смогла пересчитать и выплатить вам деньги — лучше сохранять полисы и договоры. Но требовать с вас оригиналы — страховая компания не может.

Сколько по времени занимает решение страховой компании

После получения вашего заявление у страховой компании есть две недели на принятие решения по вашей ситуации. На практике решение может занять до 30 дней.

Что делать если страховая не хочет платить

Крайний вариант — обратиться в суд. Если у вас на руках есть документы с рассчитанным коэффициентом бонус-малус, старые полисы ОСАГО со сроком действия в течение трех лет и одобренная заявка в Центральном Банке, то у вас есть все шансы выиграть суд у страховой компании. На практике нужно понимать что эта процедура очень долгая и не гарантирует возврат денежных средств, на судебное дело вы можете потратите гораздо больше средств чем вы получите сумму переплаты.

Скидки по ОСАГО: как восстановить коэффициент бонус-малус?

ОСАГО с человеческим лицом мы получим еще не скоро. Поэтому каждый автомобилист должен знать, как защитить себя от «развода» со стороны страховых компаний. Самая популярная проблема — неправильный размер скидки за безаварийное вождение.

За каждый год безаварийной езды водителю полагается скидка на следующий полис ОСАГО в размере 5%. Ее максимальный размер — 50%. При нынешних ценах на обязательную страховку это весомый вклад в цену договора. Автомобилисты стараются скидку не упустить, страховщики, напротив, ее не дать. Итак, вы пришли в страховую компанию продлить ОСАГО или изменить состав допущенных водителей, а с вас требуют явно завышенную сумму. Рассказываем, что делать.

Попросите сотрудника компании показать ваш коэффициент на экране его компьютера. «Висящая» база АИС РСА (в ней хранятся данные всех водителей) или отсутствие скидки могут быть умышленным обманом. Если быть настойчивым, то при повторной проверке скидка может «внезапно» появиться.

По ссылке вы можете сами за минуту узнать свой коэффициент бонус-малус. Нужно ввести ФИО, дату рождения и данные водительского удостоверения. Это официальная информация из той же единой базы АИС РСА, но общедоступная. Если проверка покажет правильный результат, а страховщик продолжает уверять, что скидку не видит, смело жалуйтесь в РСА на его ложь или в Центробанк. Последний выступает регулятором системы ОСАГО.

Если самостоятельная проверка на сайте РСА показала, что скидка действительно исчезла, пишите заявление на восстановление данных. Сам Союз автостраховщиков только хранит информацию, так что обращаться нужно в свою страховую компанию. Она поднимет прежние полисы, историю страховых случаев и введет в базу правильное значение. Сколько это займет времени? Как повезет. Может, меньше недели, а может и месяц.

База АИС РСА наполняется с 2013 года. Если вы вдруг осознали, что ошибка в определении коэффициента бонус-малус тянется с более ранней даты, придется обратиться в страховые компании, где вы страховались до 2013 года. Они выдадут необходимые сведения (если они, конечно, сохранились), на основании которых вы будете требовать корректировки более поздних данных.

Если ваша скидка «пропала», а полис непременно нужно купить сейчас, придется заплатить по повышенному тарифу. Поверить вам на слово и применить меньший коэффициент, чем указан в АИС РСА, страховщик не может. Однако после того, как компания проведет проверку и введет в систему правильный коэффициент, переплату вам вернут. Смиритесь с тем, что деньги окажутся на время «замороженными», или же обращайтесь за продлением полиса заранее, чтобы в случае ошибки у вас было время на восстановление справедливости.

Восстановить КБМ

Несколько лет назад была полная неразбериха с КБМ — они терялись, обнулялись и обновить их было никак нельзя. Сейчас, с созданием единой базы данных РСА, восстановление утраченного или, по какой—либо причине, измененного КБМ стало возможным, причем в короткие сроки.

Всем известно, что именно значение коэффициента Бонус—Малус влияет на стоимость страховки автомобиля, начиная со значения равное 1 он может или уменьшаться или увеличиваться. Все эти изменения связаны с безаварийным (Бонус) или наоборот — непрофессиональным (Малус) движением на дорогах в течение года.

Рассмотрим случаи, которые могут возникнуть с неправомерным изменением коэффициента и способы его восстановления.

Причины понижения КБМ

Причин понижения значения КБМ может быть только одна и это — безаварийная езда водителя транспортного средства. Это Бонус от страховой компании, которой не надо было тратить свои средства для восстановления поврежденной машины. С каждым годом эта скидка будет увеличиваться, если продолжается аккуратное и грамотное управление автомобилем без ДПТ.

Если обнаружиться, что вы в течение года не совершали никаких противоправных действий на дороге и не попадали в аварии, а на момент заключения очередного годового Договора страхования по ОСАГО ваше значение КБМ не снизился, тогда нужно проанализировать сложившуюся ситуацию:

  • возможно за этот год была смена прав на вождение автотранспортом и своевременно не сообщили об этом своему страховщику;
  • больше года прошло с момента окончания предыдущего полиса;
  • по нерадивости менеджера страховой компании не были зафиксированы значения КБМ в РСА;
  • технический сбой, привел к потере истории изменения коэффициента;
  • закрытие самой страховой компании.

Способы восстановления своего КБМ

Восстановление коэффициента возможно, как при личном обращении в офис РСА или страховую компанию, так и через интернет, в онлайн режиме подать заявку на нашем сайте РСа.сайт.

Онлайн — сервис РСА.сайт

Ваш КБМ будет восстановлен вне зависимости от города проживания, работает сервис круглосуточно. А так же мы предоставим в подарок инструкцию и набор бланков для возврата переплаты за последние 3 года.

Читайте также:  Можно ли продать гос номер без машины

Процесс очень простой — вначале проверьте значение вашего КБК (бесплатно), если оно не верно или вас не устраивает, переходите к следующему шагу — восстановление:

  • Заполните Заявку;
  • Оплатите стоимость услуги;
  • Ждете, пока ваша Заявка отправляется в РСА и идет изменение КБМ;
  • В конце недолгой процедуры выдаем подтверждение, что коэффициент снижен, если нет — возвращаем деньги!
  • самостоятельно при посещении страховой компании

Онлайн — сервисы страховых компаний для восстановления КБМ

Расскажем вкратце как работают онлайн — сервисы таких страховых компаний, как РГС, РЕСО, Согласие, Ингосстрах.

Восстановление КБМ в РОСГОССТРАХ

Онлайн заявка на снижение значения КБМ по базе РСА обрабатывается в течение двух месяцев. Для этого надо зайти на сайт и заполнить стандартные поля:

  • подтверждение, что вы физическое лицо;
  • выбор темы — КБМ по ОСАГО;
  • в нижнем меню выбирает пункт — Исправить КБМ, заполнить форму;
  • данные действующего полиса;
  • один или несколько водителей, или неограниченное число;
  • далее идет заполнение полей по конкретным водителям;
  • в конце VIN и номер транспортного средства;
  • государственный номер автомобиля.
  • КБМ в ВСК

В данном сервисе надо по кнопкам переходить с одного экрана на другой и правильно отвечать на вопросы (вы не согласны с примененным КБМ по действующему полису или по вновь оформляемому), затем, в зависимости от ответа, будет предоставлено скачивание формы заявления на заполнение и последующего сканирования и отправки по указанному почтовому адресу.

Восстановление КБМ в РЕСО

Заполняете поля специальной формы восстановления КБМ в базе РСА (запроса обрабатывается 2 месяца):

  • Ваш город
  • Указать телефон
  • Желательно Whatsapp, Viber, e-mail
  • Далее по полям: данные Полиса (серия, номер), скан полиса, расчетная дата, ФИО заявителя, дата рождения, данные по водителю со сканом водительских прав.
  • КБМ в СК МАКС

Хорошо оформленный сайт для подачи заявления на уменьшение коэффициента в онлайн режиме. Сама форма бланка заполняется в виде вопросов — ответов, из выпадающего меню надо выбрать строку: Вопрос по применению КБМ в ОСАГО и заполнить все запрашиваемые поля. В самом конце укажите причину подачи и отправьте запрос. Но, как и в других перечисленных компаниях — ваше заявление рассматривается два месяца.

Восстановление КБМ в СК Согласие

При подаче заявления на восстановление коэффициента Бонус — Малус на онлайн — сервисе обработка происходит два месяца. Сам сервис нельзя назвать автоматизированным, он представляет собой меню с несколькими видами заявлений, которые надо скачивать, заполнять и отправлять в скане по указанному там же адресу.

Восстановление КБМ в Ингосстрах

К сожалению, об этом онлайн — сервисе ничего сообщить нельзя — так как он пока не работает, на сайте предлагают клиентам обратиться в ближайший офис компании и там оформить заявление на восстановление КБМ.

Пример заявления для восстановления КБМ при личном посещении страховой компании

Для восстановления прежнего КБМ вам можно обратиться в офис страховой компании, причем желательно Головной, у них больше полномочий, а значит сможете сэкономить не только деньги, но и время, написать Заявление в свободной форме и предоставить документы, подтверждающие вашу правоту.

Как и куда подать заявления для восстановления КБМ в РСА

Обращение в РСА — это уже предпоследняя инстанция (последней считается Центральный Банк России), так как с недавних пор функция восстановления КБМ была официально передана страховым компаниям. Когда вы должны обращаться непосредственно в РСА:

  • страховая компания выдала отказ о внесении изменения в письменной форме;
  • страховая компания признается банкротом;
  • страховая компания прекратила свою деятельность.

Для этого надо посетить сайт РСА, скачать образец заявления (ниже мы для вас его подготовили), правильно заполнить все обязательные поля, подготовить сканы необходимых документов в подтверждении и в онлайн — режиме передать данные.

Образец заявления в РСА

Необходимые документы для восстановления КБМ:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Удостоверение водителя
  3. Полис ОСАГО с последними правильными данными
  4. Справка из Страховой компании об отсутствии выплат
  5. Копии водительских прав всех вписанных в Полис
  6. Документ из ГИБДД об отсутствии аварийных случаев

Действия водителя после восстановления КБМ

После восстановления правильного коэффициента, водитель получает новый полис ОСАГО, а также вправе требовать возврат переплаченной суммы за страховку, перерасчет делается за последние три года.

Возврат денег за переплату КБМ

Для возврата необходимо посетить ближайший офис страховой компании, написать заявление в свободной форме о перечислении излишне удержанной суммы страховой премии по указанным вами реквизитам банковского счета и ждать возврата денежных средств.

Если у вас еще остались вопросы, задавайте их в комментариях. В экстренных случаях, требующих незамедлительной юридической помощи, обращайтесь к нашему автоюристу.

Как бесплатно восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?

На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус». Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования. Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.

Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО. КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит. В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?

Как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО?

1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.

Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

Читайте также:  Можно ли ездить без ОСАГО 10 дней?

2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.

С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании. Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ. Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

Сервисы крупных страховых компаний по восстановлению КБМ

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

  • Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:
    Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
  • Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).
    Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА.
    Пример формулировки:
    В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.
  • Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
  • Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.

Чем доказывать необходимость исправления КБМ?

  • предыдущими полисами по ОСАГО;
  • справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
  • документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
  • документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную. В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа. К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).

Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет. Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения. Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать здесь. Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — request@autoins.ru.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.

* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.

Как определить правильный класс по КБМ?

Для этого существует таблица классов в Указании Банка России №5000-У от 04.12.2020 (до 09.01.2019 действовало Указание Банка России №3384-У от 19.09.2014). В период с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года применяются коэффициенты по таблице из приложения 6 к указанию 5000-У. Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.

Таблица коэффициентов бонус-малус (КБМ), применяется на основании Указания ЦБ РФ 5000-У от 04.12.2020 с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года

Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

  • если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
  • если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
  • если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
  • при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).

Оцените статью
Добавить комментарий